Иногда кредитный автомобиль становится настоящей обузой. Ежемесячные платежи уже не кажутся чем-то обыденным, а сумма оставшегося долга медленно, но уверено вгоняет в депрессию. В этой статье расскажем, как продать кредитный авто с минимальными потерями и не испортить кредитную историю.
Способы продажи кредитного авто
Независимо от того, какой способ продажи кредитного автомобиля вы выберете, помните — полностью покрыть все издержки и остаться в плюсе практически невозможно. Даже при самом благоприятном исходе, вы просто закроете долг в банке и избавитесь от обязательств по кредитному авто. Но будьте внимательны, согласно ГК РФ Статье 809 «Проценты по договору займа», некоторые банки потребуют заплатить проценты при досрочном расторженим сделки. А теперь ближе к делу.
Способ №1. Продажа автомобиля с погашением кредита
Владелец залоговой машины сам находит покупателя и обращается в банк для досрочного погашения кредита. После того, как покупатель перечисляет нужную сумму на расчетный счет заемщика, банк убирает данные автомобиля из реестра залогов и отдает ПТС машины. Конечный этап сделки по продаже бу авто — заключение договора купли-продажи и процедура переоформления автомобиля, обязанности по которой ложатся уже на нового владельца.
Плюсы
Продавец сам регулирует стоимость залоговой машины
Минусы
Продажа может затянуться на долгие месяцы, так как кредитные автомобили вызывают недоверие у покупателей
Способ №2. Продажа автомобиля с переуступкой кредита
Продать автомобиль можно с переоформлением действующего кредита на нового владельца. При таком развитии событий вы вместе с потенциальным покупателем залоговой машины обращаетесь в банк и предоставляете пакет документов, необходимый для сделки.
Переуступка кредита может быть двух видов:
полная — долг полностью переводится на новое лицо. Если новый заемщик устраивает банк с точки зрения платежеспособности, то кредитные условия переходят на него вместе с обязательствами по постановке кредитного авто на учет в ГИБДД;
частичная — покупатель выплачивает кредит, но владельцем машины по-прежнему являетесь вы до полного погашения займа. Такая сделка удобна для покупателя тем, что ему не придется собирать документы для подтверждения дохода.
Плюсы
Удобная сделка при полной переуступке с минимальными финансовыми потерями
Минусы
Далеко не все банки готовы переоформлять автокредит на другое лицо
Банк может потребовать от нового заемщика внушительный пакет документов
Банк может отказать в переуступке кредитных обязательств, если новый владелец не соответствует требованиям
Способ №3. Оформление потребительского кредита и последующая продажа авто с пробегом
Потребительский заем с дальнейшим погашением автомобильного кредита — не всегда выгодно, но упрощает дальнейшую продажу автомобиля. Потребительский кредит можно оформить в любом банке, он выдается как под залог, так и без него.
После получения необходимой суммы заемщик закрывает задолженность и получает ПТС на машину. Затем владелец выбирает способ продажи и реализует авто. Об этом мы писали в статье «Как продать машину? Схемы и особенности».
Плюсы
Широкий выбор банков в зависимости от условий кредитования
Возможность быстро продать кредитный авто, так как он уже не является залоговым
Минусы
Новый долг перед банком
В случае, если сумма нового кредита превышает 1 миллион рублей, заемщику придется оформлять новый залог или привлекать созаемщиков
Способ №4. Продажа кредитного автомобиля с оформлением доверенности
Владелец кредитного авто находит покупателя и договаривается с ним о сделке. После передачи денежных средств продавец оформляет доверенность на покупателя, передает залоговый автомобиль с пробегом ему в пользование, а сам продолжает ежемесячно выплачивать долг по кредиту. Сразу после полной выплаты долга заемщик получает ПТС и передает его новому владельцу для переоформления автомобиля.
Плюсы
Минимальные финансовые потери
Минусы
Долгий поиск покупателя в связи с рискованной сделкой
Все проблемы, связанные с кредитным автомобилем, останутся на продавце, так как машина официально не переоформляется (штрафы, страховые случаи)
Кредитный договор может содержать пункты, запрещающие передавать управление автомобилем другому лицу
Способ №5. Продажа подержанного авто с помощью банка
Если владелец не имеет возможности выплачивать кредит, то он в праве уведомить об этом банк и поручить продажу б/у автомобиля финансовой организации. Это возможно в том случае, если задолженность по кредитному авто примерно равна рыночной стоимости машины. Банк самостоятельно оценит автомобиль и займется его реализацией.
Плюсы
Банку невыгодно иметь непрофильные активы, поэтому продажа автомобилей проходит достаточно быстро
Все заботы, связанные с продажей подержанных автомобилей, банк берет на себя
Минусы
Денег от реализации авто может не хватить на полное погашение задолженности
Способ №6. Продажа залогового автомобиля через автосалон
Автомобильные салоны — один из самых распространенных способов продажи авто в Москве и других крупных городах, чтобы избавиться от кредитных обязательств. Перед обращением в салон заемщику предстоит подготовить необходимые документы:
письмо-согласие банка на продажу подержанного автомобиля;
копию кредитного договора;
справку по остаточной задолженности (если задолженность перед банком превышает 50%, то, скорее всего, вам откажут в выкупе).
Если владельца устраивает цена, за которую автосалон готов выкупить автомобиль с пробегом, то салон составит договор, где будут прописаны все условия и обязанности сторон. В Москве услугу выкупа кредитных автомобилей оказывают многие компании, поэтому выбирайте надежного посредника.
Плюсы
Все заботы, связанные с продажей автомобиля, салон берет на себя
Быстрая сделка
Минусы
В зависимости от сезонна, курса доллара, ликвидности модели возможна долгая продажа подержанного автомобиля
Комиссия за оказание услуг